So meistern Sie das Kreditgespräch für Ihren Gastro-Betrieb – mit Checkliste
Die Gründung eines gastronomischen Betriebs ist ein spannendes Vorhaben – egal ob Restaurant, Café, Foodtruck oder ein kleines Boutique-Hotel. Doch fast jedes Projekt ist kapitalintensiv. Ohne eine solide Finanzierung bleibt die Küche kalt. Neben klassischen Krediten spielen staatliche Förderdarlehen von Bund und Ländern eine zentrale Rolle. Diese werden in Deutschland ausschließlich über das sogenannte Hausbankenprinzip vergeben.
Das bedeutet für Sie: Ihre Bank ist die entscheidende Schnittstelle. Das Bankgespräch ist der Schlüssel zu Ihrem Kapital. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie sich professionell vorbereiten und welche Unterlagen Sie zwingend im Gepäck haben müssen.
Warum ist das Bankgespräch für Gastronomen so entscheidend?
Ein Bankgespräch ist weit mehr als ein reines „Zahlen-Interview“ – es ist ein Vertrauensprozess. Die Bank prüft nicht nur Ihre Kalkulationen für Küche und Service, sondern vor allem Ihre Persönlichkeit und Ihre Fähigkeit, unternehmerische Risiken zu managen. Sie müssen drei Kernpunkte vermitteln:
Kompetenz: Sie verstehen Ihr Handwerk, die Branche und die wirtschaftlichen Zusammenhänge.
Vertrauen: Ihr Businessplan ist realistisch und basiert nicht auf reinem Wunschdenken.
Sicherheit: Sie kennen die Risiken und können die Rückzahlung des Kredits plausibel belegen.
Banken sind gesetzlich verpflichtet, Risiken zu minimieren. Jede Entscheidung durchläuft interne Prüfprozesse. Wenn Ihr Auftreten oder Ihre Unterlagen nicht überzeugen, wird der Antrag abgelehnt – selbst wenn die Grundidee hervorragend ist.
Wie wählen Sie die richtige Bank strategisch aus?
Viele Gründer begehen den Fehler, einfach zur nächsten Filiale um die Ecke zu gehen. Das kann riskant sein, da kleinere Zweigstellen oft keine Expertise für komplexe gewerbliche Förderprogramme besitzen.
So gehen Sie strategisch vor:
Wählen Sie Fachkompetenz: Suchen Sie eine größere Filiale oder das Firmenkundencenter Ihrer Bank auf. Verlangen Sie direkt einen Termin bei einem Firmenkundenbetreuer.
Vergleichen Sie: Führen Sie Gespräche mit mehreren Instituten. Mittelständisch orientierte Partner wie Sparkassen oder Volksbanken in Baden-Württemberg sind oft eine gute Wahl.
Sammeln Sie Erfahrung: Beginnen Sie die ersten Gespräche nicht bei Ihrer primären Hausbank. Nutzen Sie Termine bei neuen Geschäftspartnern, um Sicherheit in der Präsentation zu gewinnen, bevor Sie bei Ihrem Favoriten verhandeln.
Wann ist der optimale Zeitpunkt für die Kreditanfrage?
Der Zeitpunkt entscheidet über Ihre Verhandlungsposition:
Zu früh: Ihr Konzept ist vage, die Zahlen unsicher. Das wirkt unprofessionell.
Zu spät: Der Eröffnungstermin rückt näher und Sie brauchen dringend Geld. Zeitdruck schwächt Ihre Position massiv.
Optimal: Wenn Ihr Businessplan steht, der Kapitalbedarf exakt beziffert ist und alle Dokumente vorliegen.
Checkliste: Welche Unterlagen benötigen Sie für die Bank?
Ihre Unterlagen sind Ihr Aushängeschild. Sie müssen vollständig, übersichtlich und professionell aufbereitet sein.
1. Persönliche Unterlagen
[ ] Lückenloser Lebenslauf (Nachweis der Qualifikation)
[ ] Arbeits- und Prüfungszeugnisse (Beleg der Fachkompetenz)
[ ] Gültiger Personalausweis
[ ] Selbstauskunft des Kreditinstituts (zur Bonitätsprüfung)
[ ] Aktuelle Schufa-Auskunft
[ ] Nachweis über vorhandenes Eigenkapital
[ ] Liste über vorhandene Sicherheiten oder Bürgschaften
2. Unternehmensbezogene Unterlagen
[ ] Fundierter Businessplan
[ ] Detaillierte Kapitalbedarfsplanung (inklusive konkreter Angebote und Kostenvoranschläge)
[ ] Rentabilitätsvorschau (in der Regel für die ersten 3 Jahre)
[ ] Kapitaldienstberechnung (Zins- und Tilgungskosten)
[ ] Optional: Beratungsberichte (z. B. von den Experten der DEHOGA Beratung)
3. Verträge und rechtliche Dokumente
[ ] Entwürfe von Miet- oder Pachtverträgen
[ ] Leasing- oder Franchise-Verträge
[ ] Handelsregisterauszug oder Gesellschaftervertrag (falls bereits vorhanden)
[ ] Bei Übernahmen: Anlagenspiegel des Inventars sowie Jahresabschlüsse/BWA des Vorgängers
Wichtig: Verträge sollten zum Zeitpunkt des Gesprächs geprüft, aber keinesfalls bereits unterschrieben sein, um die Förderfähigkeit nicht zu gefährden!
Wie läuft ein typisches Kreditgespräch ab?
Stellen Sie sich auf folgende Phasen ein:
Einstieg: Smalltalk und Schaffung einer positiven Atmosphäre.
Präsentation: In ca. 10 Minuten stellen Sie Ihre Geschäftsidee und den konkreten Kapitalbedarf vor.
Diskussion: Die Bank stellt kritische Fragen. Zeigen Sie hier Marktverständnis und absolute Zahlensicherheit.
Abschluss: Zusammenfassung der Ergebnisse und Klärung der nächsten Schritte.
Mit welchen Fragen der Bank müssen Sie rechnen?
Bereiten Sie Antworten auf diese typischen Fragen vor, um Souveränität auszustrahlen:
Wer genau ist Ihre Zielgruppe und wie heben Sie sich von der Konkurrenz ab?
Warum ist genau dieser Standort für Ihr Konzept ideal?
Wie setzen sich Investitionen und laufende Kosten zusammen?
Wie wurden die Umsatzprognosen ermittelt? Sind diese auch bei schwankender Auslastung realistisch?
Welches Personal benötigen Sie und welche Lohnnebenkosten fallen an?
Sind bei einer Übernahme aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) vorhanden?
Profi-Tipps für Ihren Erfolg am Verhandlungstisch
Zahlensicherheit: Kennen Sie Ihre Kennzahlen auswendig. Nichts wirkt unsicherer als das Blättern im Businessplan bei der Frage nach dem Kapitalbedarf.
Berater einbinden: Es signalisiert Professionalität, wenn Sie einen Berater (z. B. der DEHOGA Beratung) mitnehmen. Wichtig: Sie bleiben der Hauptansprechpartner und führen das Gespräch.
Verhandlungsspielraum nutzen: Konditionen sind oft verhandelbar. Treten Sie als Partner auf Augenhöhe auf, nicht als Bittsteller.
Protokoll führen: Schreiben Sie während des Gesprächs mit. Das verhindert Missverständnisse und zeigt Ihre strukturierte Arbeitsweise.
Fazit
Ein Bankgespräch ist Ihre Chance, die Ernsthaftigkeit Ihres Gastro-Vorhabens zu untermauern. Mit einer lückenlosen Vorbereitung und einem selbstbewussten Auftreten legen Sie den Grundstein für eine langfristige und vertrauensvolle Zusammenarbeit mit Ihrem Finanzpartner.
Gehen Sie perfekt vorbereitet in Ihr Bankgespräch!
Nutzen Sie das Know-how der Profis: Die Experten der DEHOGA Beratung unterstützen Sie bei der Erstellung tragfähiger Businesspläne und begleiten Sie auf Wunsch zu Ihrem Finanzierungstermin.
